05 jun Tudo sobre Empréstimo consignado para CLT
Conseguir crédito com boas condições ainda é um desafio para muitos trabalhadores, especialmente diante dos juros altos e das exigências rigorosas dos bancos.
Por isso, o empréstimo consignado para CLT surge como uma alternativa mais segura, com juros menores e pagamento facilitado.
A seguir, você vai entender como funciona o consignado para trabalhadores com carteira assinada, quais são os requisitos e o que muda com o novo modelo.
O que é o empréstimo consignado para CLT?
O consignado para CLT é um tipo de crédito oferecido a trabalhadores com carteira assinada.
As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento antes do salário ser liberado.
Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras conseguem oferecer juros mais baixos e melhores condições de pagamento.
Esse crédito é exclusivo para trabalhadores regidos pela CLT.
Como funciona o consignado pela empresa?
O processo é simples:
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A empresa firma um convênio com a instituição financeira.
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O trabalhador contrata o empréstimo.
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As parcelas passam a ser descontadas automaticamente do salário.
Esse desconto direto reduz o risco de não pagamento e facilita a liberação de crédito com taxas mais acessíveis.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?
No modelo atual, apenas funcionários de empresas que possuem convênio com bancos podem contratar esse tipo de crédito.
Não existe regra oficial de idade, e cada empresa pode definir suas próprias políticas internas.
A margem consignável hoje é de 40% da renda mensal.
Algumas instituições também exigem pelo menos 3 meses de registro na empresa, geralmente após o fim do período de experiência.
Como o modelo atual é limitado e burocrático, o governo prepara o novo Consignado Privado, que ampliará o acesso ao crédito.
Nesse novo formato, qualquer trabalhador com carteira assinada poderá solicitar o empréstimo, sem depender de convênio da empresa.
A expectativa é de que o novo modelo permita margem de até 35%, parcelamento em até 84x* e contratação totalmente digital pela CTPS.
*Condições podem variar conforme a instituição.
Requisitos para solicitar o consignado CLT
Os principais requisitos hoje são:
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Ter carteira assinada
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Cumprir o tempo mínimo de empresa exigido pelo banco
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A empresa ter convênio com a instituição financeira
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Apresentar CPF, RG, comprovante de residência e contracheques
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Respeitar a margem consignável (até 35% do salário líquido)
No novo modelo, a contratação será simplificada e não exigirá convênio entre empresa e banco.
Como solicitar o empréstimo consignado CLT?
O processo atual envolve:
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Conferir se sua empresa tem convênio com bancos
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Fazer simulações
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Separar a documentação
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Enviar a solicitação
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Aguardar a análise
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Receber o dinheiro na conta após a aprovação
Como o desconto é feito direto no salário, essa modalidade costuma ser liberada até para negativados.
No novo Consignado Privado, tudo será digital: você fará o pedido no app da CTPS e receberá propostas das instituições financeiras para escolher a melhor.
Vantagens do empréstimo para CLT
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Juros menores
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Pagamento facilitado via desconto em folha
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Prazos longos
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Possibilidade de contratação mesmo estando negativado
Isso torna o consignado uma das modalidades mais vantajosas do mercado.
O consignado para CLT desconta na folha?
Sim. A parcela é descontada automaticamente antes do salário cair na conta.
No novo modelo, o desconto continua existindo, mas o governo avalia permitir o uso de até 10% do FGTS como garantia em caso de demissão. A medida ainda está em análise.
Com quantos meses de carteira assinada posso fazer um empréstimo?
A maioria dos bancos exige pelo menos 3 meses de carteira assinada, mas isso pode variar conforme a instituição. Esse período garante maior estabilidade ao trabalhador no momento da contratação.
O que muda com o novo Consignado Privado?
O governo deve liberar o novo consignado ainda no primeiro semestre de 2025. As principais mudanças previstas são:
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Contratação digital pelo aplicativo da CTPS
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Taxas menores, com transparência na comparação de propostas
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Acesso ampliado, sem necessidade de convênio com empresa
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Margem de até 35% do salário líquido
É importante acompanhar as atualizações oficiais, pois detalhes ainda podem mudar até o lançamento.