05 jun Tudo sobre Empréstimo consignado para CLT

Conseguir crédito com boas condições ainda é um desafio para muitos trabalhadores, especialmente diante dos juros altos e das exigências rigorosas dos bancos.

Por isso, o empréstimo consignado para CLT surge como uma alternativa mais segura, com juros menores e pagamento facilitado.

A seguir, você vai entender como funciona o consignado para trabalhadores com carteira assinada, quais são os requisitos e o que muda com o novo modelo.

O que é o empréstimo consignado para CLT?

O consignado para CLT é um tipo de crédito oferecido a trabalhadores com carteira assinada.
As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento antes do salário ser liberado.

Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras conseguem oferecer juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

Esse crédito é exclusivo para trabalhadores regidos pela CLT.

Como funciona o consignado pela empresa?

O processo é simples:

1. A empresa firma um convênio com a instituição financeira.

2. O trabalhador contrata o empréstimo.

3. As parcelas passam a ser descontadas automaticamente do salário.

Esse desconto direto reduz o risco de não pagamento e facilita a liberação de crédito com taxas mais acessíveis.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?

No modelo atual, apenas funcionários de empresas que possuem convênio com bancos podem contratar esse tipo de crédito.
Não existe regra oficial de idade, e cada empresa pode definir suas próprias políticas internas.

A margem consignável hoje é de 40% da renda mensal.

Algumas instituições também exigem pelo menos 3 meses de registro na empresa, geralmente após o fim do período de experiência.

Como o modelo atual é limitado e burocrático, o governo prepara o novo Consignado Privado, que ampliará o acesso ao crédito.

Nesse novo formato, qualquer trabalhador com carteira assinada poderá solicitar o empréstimo, sem depender de convênio da empresa.

A expectativa é de que o novo modelo permita margem de até 35%, parcelamento em até 84x* e contratação totalmente digital pela CTPS.

*Condições podem variar conforme a instituição.

Requisitos para solicitar o consignado CLT

Os principais requisitos hoje são:

• Ter carteira assinada

• Cumprir o tempo mínimo de empresa exigido pelo banco

• A empresa ter convênio com a instituição financeira

• Apresentar CPF, RG, comprovante de residência e contracheques

• Respeitar a margem consignável (até 35% do salário líquido)

No novo modelo, a contratação será simplificada e não exigirá convênio entre empresa e banco.

Como solicitar o empréstimo consignado CLT?

O processo atual envolve:

1. Conferir se sua empresa tem convênio com bancos

2. Fazer simulações

3. Separar a documentação

4. Enviar a solicitação

5. Aguardar a análise

6. Receber o dinheiro na conta após a aprovação

Como o desconto é feito direto no salário, essa modalidade costuma ser liberada até para negativados.

No novo Consignado Privado, tudo será digital: você fará o pedido no app da CTPS e receberá propostas das instituições financeiras para escolher a melhor.

Vantagens do empréstimo para CLT

• Juros menores

• Pagamento facilitado via desconto em folha

• Prazos longos

• Possibilidade de contratação mesmo estando negativado

Isso torna o consignado uma das modalidades mais vantajosas do mercado.

O consignado para CLT desconta na folha?

Sim. A parcela é descontada automaticamente antes do salário cair na conta.

No novo modelo, o desconto continua existindo, mas o governo avalia permitir o uso de até 10% do FGTS como garantia em caso de demissão. A medida ainda está em análise.

Com quantos meses de carteira assinada posso fazer um empréstimo?

A maioria dos bancos exige pelo menos 3 meses de carteira assinada, mas isso pode variar conforme a instituição. Esse período garante maior estabilidade ao trabalhador no momento da contratação.

O que muda com o novo Consignado Privado?

O governo deve liberar o novo consignado ainda no primeiro semestre de 2025. As principais mudanças previstas são:

• Contratação digital pelo aplicativo da CTPS

• Taxas menores, com transparência na comparação de propostas

• Acesso ampliado, sem necessidade de convênio com empresa

• Margem de até 35% do salário líquido

É importante acompanhar as atualizações oficiais, pois detalhes ainda podem mudar até o lançamento.